Фінансові установи, як правило, не розголошують клієнтам причини відмови у наданні кредиту. Однак частіше за все відмова пов'язана з тим, що ви хочете взяти кредит з поганою кредитною історією. Якщо у вашій кредитній історії є довгострокові прострочки платежів або часті звернення до банку за кредитними коштами, шанси на схвалення заявки суттєво зменшуються. Для того, щоб все-таки отримати згоду на кредит, необхідно знати, як виправити свою кредитну історію. У цьому матеріалі ми розглянемо можливі шляхи досягнення цієї мети. Якщо після прочитаного у вас з'являться додаткові запитання, переходьте за посиланням https://clickcredit.ua/kredit-z-poganou-istorieu.
Що таке кредитна історія і для чого вона потрібна?
Кредитна історія — це набір даних про займача, який зберігається у вигляді звіту в бюро кредитних історій. Цей звіт містить інформацію про кількість отриманих кредитів або позик, організації, які надавали фінансування, точну суму кредиту і також строки затримок у платежах.
Такий кредитний звіт створюється, коли громадянин:
- оформляє свій перший кредит;
- накопичує заборгованість по нефінансовим зобов'язанням, таким як комунальні платежі, аліменти і т. д., і не погашає цю заборгованість після судового рішення.
Слід відзначити, що інформацію про кредитну історію передають не лише банки, але й мікрофінансові організації, кредитні кооперативи та інші фінансові установи. Відсутність кредитної історії взагалі також може негативно позначитися на оцінці заявки на кредит. У цьому випадку банкам неясно, наскільки відповідально займач буде ставитися до своїх зобов'язань щодо повернення коштів. Взяти кредит з дуже поганою кредитною історією та великими прострочками складно, але можливо.
Важливо зауважити, що банки запитують дані з бюро кредитних історій лише за наявності згоди заявника. Кожен українець має право самостійно отримати свій особистий звіт в будь-якому із бюро кредитних історій.
Серед найбільш відомих і великих бюро кредитних історій в Україні слід виділити такі:
- Українське бюро кредитних історій (УБКІ).
- Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ).
- Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ).
- Українське кредитне бюро (УКБ).
Раз на рік кожне з вказаних бюро надає можливість безкоштовно перевірити свою кредитну історію. Якщо потрібна більш часта перевірка, то за цю послугу доведеться заплатити, зазвичай сума становить близько 50 гривень за виписку.
Як формується кредитна історія?
Що таке кредитна історія, ми розглянули. А як вона формується? Зазвичай це відбувається, коли особа вперше звертається для отримання кредиту:
Потенційний займач надає свою згоду на запит кредитної історії банком у бюро кредитних історій (БКІ). Якщо в БКІ немає записів про даного займача, то заявка на кредит створює відповідний запис. Перші записи містять інформацію про факт звернення потенційного займача до потенційного кредитора, а також ідентифікаційні дані займача.
Надалі в кредитній історії з'являються відомості про схвалення кредиту, його обслуговування і своєчасне погашення.
Є винятки з цієї схеми, які виникають, якщо особа не брала кредити, але має непогашені борги за послуги ЖКГ, зв'язку або аліменти, і ці борги були визнані судом і не були виконані протягом 10 днів. У таких випадках формування кредитної історії може початися незалежно від звернення до банків. Перший суттєвий запис про наявність невиконаних зобов'язань в кредитній історії може зробити управлінська компанія або служба судових виконавців. Тож виникає закономірне питання: погана кредитна історія де взяти кредит?
Що робити якщо погана кредитна історія?
Для поліпшення пошкодженої кредитної історії важливо розуміти основні причини її погіршення. Серед найпоширеніших причин можна виділити наступні:
- Прострочки платежів. Дуже важливо дотримуватися строків оплати кредитних зобов'язань. Навіть незначні затримки у сплаті можуть негативно відобразитися на вашій кредитній історії. Регулярне внесення платежів з запізненням навіть на 1-2 дні також може викликати незадоволення з боку банку.
- Неактивне використання кредитних продуктів. Наприклад, якщо у вас є кредитна карта, але ви не використовуєте її грошовий ліміт, це може викликати негативне ставлення банку. Банк витратив ресурси на оформлення та випуск карти, але не отримує прибуток від відсотків, оскільки карта залишається невикористаною. У результаті такі клієнти можуть розглядатися як небажані.
Для поліпшення кредитної історії рекомендується дотримуватися строків платежів, активно використовувати кредитні продукти і відповідально керувати своєю фінансовою ситуацією. Також варто слідкувати за станом своєї кредитної історії і вчасно реагувати на будь-які негативні записи, намагаючись їх виправити або врегулювати.
Також кредитна історія може бути пошкоджена помилково або через невірні дані. Ось деякі поширені ситуації:
- Помилкова інформація. Можливо, дані про закриття кредиту були передані в бюро кредитних історій з помилкою, і вашій кредитній історії присвоєно невірний статус. У такому випадку важливо звернутися до банку і запросити виправлення цієї помилки.
- Часті запити в кредитно-фінансові організації: Кількість запитів щодо кредиту також може впливати на кредитну історію. Якщо особа часто звертається до різних банків або МФО за кредитами протягом короткого періоду часу, це може викликати сумніви у кредиторів щодо її фінансової стабільності. Однак, як ви відзначили, запити на іпотечне кредитування вважаються розумними і не так сильно впливають на кредитну історію.
У випадку помилкових даних або непорозумінь у кредитній історії рекомендується звертатися до відповідного бюро кредитних історій та до банку, який передав невірну інформацію, щоб врегулювати цю ситуацію і відновити правильну кредитну історію. Крім того, важливо слідкувати за своєю кредитною історією і періодично перевіряти її, щоб своєчасно виявляти і усувати будь-які помилки або неточності.
Як виправити кредитну історію
Кредитна історія виправляється складно, але це можливо. Існують різні способи покращення вашої фінансової репутації:
Оформлення кредитної картки або картки розстрочки в лояльному банку: Ви можете почати з оформлення кредитної картки або картки розстрочки в банку, який готовий співпрацювати з клієнтами, у яких є проблеми з кредитною історією. Головне - дотримуватися строків платежів і сплачувати їх вчасно.
Рефінансування: Якщо у вас вже є кредити з високими процентними ставками, розгляньте можливість їх рефінансування. Це може допомогти знизити щомісячні виплати і полегшити управління вашими боргами.
Звернення до МФО. Мікрофінансові організації (МФО) у більшості випадків можуть видати кредит онлайн з поганою кредитною історією. Таким чином, отримання невеликої позики на одному із надійних фінансових сервісів і її своєчасна сплата можуть сприяти покращенню кредитної історії.
Отримання споживчого кредиту в банку і дисципліноване його погашення. Поступове повернення кредитів вчасно і відповідно до умов договору також може сприяти поліпшенню вашої кредитної історії.
Також відзначимо, що кредит з поганою кредитною історією в Україні найчастіше можливий, якщо у вас є оформлені депозити. Це демонструє банку, що у вас є заощадження, які можна використовувати для погашення боргів. Оформлення депозиту або брокерського рахунку також може покращити ваші умови кредитування.
Які банки дають кредит з поганою кредитною історією? Як ми вже говорили, банки дуже прискіпливо ставляться до репутації клієнтів, тож це питання потрібно розглядати індивідуально безпосередньо у фінансовій установі.
Кожен із цих способів має свої відмінності, і вибір залежить від вашої конкретної ситуації. Дотримання фінансової відповідальності і своєчасне погашення боргів допоможуть вам підтримувати позитивну кредитну історію і поліпшити вашу фінансову репутацію.
Скільки зберігається кредитна історія в Україні
Розглянемо, коли оновлюється кредитна історія. В Україні, в найбільшому з бюро кредитних історій, Українському бюро кредитних історій (УБКІ), інформація про кожний погашений кредит зберігається протягом наступних 10 років. Що стосується непогашених боргів, то вони можуть фігурувати у вашій кредитній історії необмежено довго. Виходячи з цього, очікувати, що кредитна історія автоматично очиститься від негативних записів з часом, не варто.
Якщо ваша кредитна історія пошкоджена і вам доводиться звертатися за позиками, рекомендується докладати зусиль для її відновлення та покращення. Це можна зробити, дотримуючись фінансової відповідальності, своєчасно погашаючи борги і уникаючи нових прострочок.
Крім цього, слід обережно керувати своїми фінансами, не брати на себе зайвих фінансових зобов'язань, тим паче кредитів на карту з поганою кредитною історією, і намагатися уникати негативних записів в кредитній історії. Дотримання фінансової дисципліни допоможе вам поступово покращити свою кредитну репутацію і підвищити шанси на затвердження кредитних продуктів у майбутньому.